Марк Вуд (Pay360) о соблюдении требований 2018 года

Поскольку операторы индустрии все больше и больше подвергаются давлению в вопросе улучшения их AML (борьбы с отмыванием денег) и соответствия требованиям регулирования, они сталкиваются со сложным процессом балансирования в обслуживании игроков на ставки, верификации, обслуживании клиентов, вариантах оплаты и пользовательского опыта.

В своей речи на конференции Betting on Sports 2018 Марк Вуд, глава отдела гемблинга в Pay360, подробно рассказал о том, как лидеры индустрии должны подходить к решению сложного вопроса AML и соблюдению установленных норм.

Почему в 2018 году AML и предупреждение мошенничества стало самой главной темой для всех представителей индустрии?

AML и защита от мошенничества всегда играли главную роль в ведении эффективного бизнеса в сфере онлайн-гемблинга. Что действительно изменилось за последние пару лет, так это влияние возросшего в разы тщательного контроля со стороны UKGC, новое законодательство о защите данных, такое как GDPR, и недавно введенные многомилионные штрафы за отсутствие достаточно эффективной политики, систем и процедур на местах.

Ещё один актуальный вопрос, не относящийся конкретно к AML или мошенничеству, но некоторым образом с ним связанный, – игорные партнёрские сети и ответственность операторов в общем контексте соблюдения регулирования.

Я считаю, что индустрия не на шутку обеспокоена тем, что в 2018 году мы можем стать свидетелями не только штрафов, но и приостановления лицензий, и какой-то неудачливый оператор(ы) может стать козлом отпущения в показательном процессе.

Являются ли нынешние промахи индустрии в борьбе с отмыванием денег социальной ответственностью или вопросом оперативной деятельности? Насколько важно проводить четкое различие при маркировке процедур по AML?

Да, правильно делать различие, существует тонкая грань между агрессивным развитием бизнеса и привлечением людей к азартным играм с точки зрения социальной ответственности, но одновременно с этим и способностью остановить потенциальные мошеннические действия или отмывание денег. Это разные проблемы и требуют разных правил, процедур, данных и систем, чтобы из решить.

К примеру, неспособность обратить внимание на ситуацию, когда игрок, который, возможно, зарабатывает £30 тысяч в год, крадет деньги у своего работодателя и тратит свыше £100 тысяч, играя в бинго – допуская подобную ситуацию, индустрия дискредитирует себя.

Так же должна быть решена проблема способности отличить мошенника от пользователя с явной игорной зависимостью. Таким образом, вопрос заключается в том, чтобы определить, кем является игрок, его социальное и экономическое положение, и иметь подлежащие проверке автоматические системы на местах для оперативной помощи.

Являясь специалистом в цифровых системах платежей, каким образом Pay360 сотрудничает с представителями индустрии в целях создания передовых методов борьбы с отмыванием денег и предотвращения мошенничества?

В течение последних двух лет наша стратегия заключалась в том, чтобы сотрудничать с представителями игорной индустрии с целью расширить наши операции по обработке платежей и выявлять мошенничество, предоставляя доступ к более 60 баз данных третьих лиц. Это привело к созданию гибкой платформы для принятия решений под названием Optimise, призванную обеспечить автоматизацию и проверку AML, выявление мошеннических схем, случаев злоупотребления бонусами, источников финансирования и вопросов, связанных с игорной зависимостью.

Какие главные факторы, ценности и динамики вы бы посоветовали исследовать операторам индустрии во время разработки методов борьбы с отмыванием денег? Чего, по вашему мнению, представители индустрии на данный момент не замечают?

Я считаю, что индустрия страдает от использования устаревших платформ, которые не упрощают автоматизацию, мониторинг и расследование потенциальных нарушений. К сожалению, это приводит к значительным расходам на ручные операции, необходимые на местах для реализации AML-политики и процедур, которые могут привести к ошибкам.

Важно также заметить, что это проблема не только устаревших систем, но также и внутренних устаревших процессов. Из-за нехватки поддержки и гибкости при адаптации к тому, что действительно необходимо, операторы могут быть слишком зависимыми от устаревших инструментов, процессов и данных, которые они используют. Чтобы бороться с этой проблемой, операторам необходимо быть открытыми для новых подходов, а не пытаться втиснуть новый процесс в неправильную структуру.

Что касается исследования, по моему мнению, текущая ситуация лишь усугубится, Великобритания настроена особенно агрессивно, и вскоре за ней последуют другие лицензирующие органы по всему миру. Другой вопрос, который необходимо понимать, состоит в том, что на самом деле можно предпринять в определенных странах, особенно, имея доступ к данным третьих лиц и информационным ресурсам для помощи в обеспечении выполнения действий по борьбе с отмыванием денег и т.д.

Обеспокоенность индустрии вопросом по борьбе с отмыванием денег связана с тем, что сейчас клиенты более осведомлены о своих персональных данных и онлайн-профиле. Каким образом Pay360 создает эффективные платежные услуги/решения, которые не нарушают защиту данных клиента?

Pay 360 имеет широкий выбор физических и онлайн-выплат, решений по управлению рисками и борьбой с мошенничеством, разработанных, чтобы обеспечить соответствие нынешнему и будущему законодательству о защите данных. Наша цель – дать нашим клиентам возможность реализовать соответствующие платежные решения, которые либо минимизируют, либо в некоторых случаях полностью устраняют вероятность нарушения закона о защите данных.

В качестве отступления хочу добавить, что в течение последнего года во всех других секторах индустрии, которые мы обслуживаем, мы видим основной фокус на предстоящем принятии закона GDPR, тем не менее, это не считается реальной проблемой для сектора гемблинга, а дедлайн уже 25 мая.